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2020-08-12 06:41
来源:未知
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不少贷款人向银行申请贷款都有被拒的经历,银行为何拒绝放贷?“融360”发布的报告认为,收入低、无流水是贷款申请被拒绝的最主要原因。另外有17%的申请人因为信用记录差贷款被拒。

昨天,国内知名在线金融搜索平台“融360”在宁发布了国内房贷市场的最新分析报告,报告显示,目前南京已有4家银行停贷,首套房贷利率最低优惠利率为8.8折,且只有一家银行能够提供。

同时,能够提供房贷优惠利率的银行数量也在减少。目前在南京,首套房贷最低优惠利率为8.8折,只有恒丰银行一家可以提供,此外还有交行、北京银行等几家可提供最低9.5折的利率优惠。

报告认为,房贷利润过低、房价畸高是银行暂停或紧缩个人住房贷款的主要原因。与企业贷款相比,房贷在资金成本和时间上都不占优势:房贷利率要打折优惠,而一般企业贷款利率却能够上浮30%—40%甚至更高,且房贷的年限较长,企业贷款一般2—3年即可回款。同时,随着房价的上涨,房地产市场蕴含的风险也在增加,银行发放房贷的意愿因此降低。此外,上半年楼市火爆导致银行放贷力度较大,使下半年紧缩成为必然。

除此之外,缺乏房产抵押物、负债比例高、异地工作、工作时间过短、年龄不符合要求等,也是贷款申请被拒的原因。其中,缺乏房产抵押物是不少企业主、个体户的主要贷款障碍,因为本地无房产被拒绝的比例,个体户占了11%,企业主为13%,上班族仅为2%。

报告显示,自11月以来,房贷市场的“停贷潮”蔓延趋势愈加明显,停贷的产品逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房,指望银行年底放款已基本无望,只有等到明年1月新的额度下来后,这种情况才能得到缓解。

贷款人申请到额度,钱是怎么花的?上述报告的数据显示,消费贷依旧是贷款的主力,在消费贷中,与住房有关的贷款又占了大头。

消费贷依然是贷款主力

统计表明,在个人申请的消费贷款中,跟住房有关的占到总额的61%。49%的个人消费贷款用途为买房,有8%的用户贷款用于新房装修,4%的用户则通过贷款自建房。

“融360”首席执行官叶大清说,《2013年中国信贷搜索现状》是基于“融360”网站今年前三季度、86个城市、2亿多次用户搜索及100万用户的申请样本数据进行的行为分析。

与消费贷不同,经营贷款的发放存在着较大的地区差异,比如对经营贷款需求最强烈的创业企业群体,杭州、天津和武汉的占比最高。

17%的申请人因信用记录差贷款被拒

信用记录差是贷款被拒的第三大原因,有17%的申请人因为这一原因被金融机构拒绝贷款。据分析,信用知识匮乏和无意识过错是导致信用记录不好的重要原因。

买车是消费类贷款的第二大用途,在个人消费贷款中占比22%。此外,还有5%的用户贷款是为了学习充电,4%为了结婚贷款,3%为了旅游贷款。

在南京被调查的23家银行中,已有4家停止发放房贷,分别是民生、平安、邮储和中信。由于额度紧张,没有停贷的银行放款时间也难以确定,受额度限制影响,房贷从提交申请到放款至少需要1—2个月时间。

数据显示,有20%的贷款申请人因为自身收入过低导致贷款申请被拒,因为无流水被拒的占到24%,由此可见,银行发放贷款最看重的是申请人收入的稳定性,而稳定性主要就表现在其银行账户的流水情况。